Нові правила фінансового моніторингу: чому банки блокують рахунки

Фінансовий моніторинг в Україні стає все більш автоматизованим та жорстким. Банки зобов'язані перевіряти походження коштів своїх клієнтів відповідно до вимог НБУ та законів про протидію відмиванню доходів.

Критерії ризикових операцій

Ваш рахунок може бути тимчасово заблокований банком для з'ясування обставин, якщо:

• Сума однієї транзакції або серії пов'язаних транзакцій перевищує 400 000 грн.
• На рахунок новоствореного ФОП раптово надходять значні суми коштів.
• Ви здійснюєте регулярні перекази готівки або масові виплати на картки фізичних осіб.
• Операції не відповідають вашим заявленим КВЕДам (наприклад, ФОП-програміст отримує оплату за "будівельні матеріали").

Що робити при блокуванні?

Головне — не панікувати. Блокування — це стандартна процедура "Знай свого клієнта" (KYC). Банк надішле вам запит на надання документів. Щоб розблокувати рахунок, достатньо надати скан-копії договорів, інвойсів чи актів виконаних робіт, які підтверджують законність та економічну суть операцій.